Naložbe

Varčevanje v vrednostnih papirjih (neposredno prek nakupa delnic in obveznic, posredno prek nakupa primernih investicijskih skladov) je zelo ustrezen način za doseganje srednje- in dolgoročnih finančnih ciljev, kot so dodatek k pokojnini, šolanje otrok ali dolgoročno realno plemenitenje finančnih presežkov.

 

Investicijski skladi so se zaradi svojih značilnosti (razpršitev premoženja in učinkovito znižanje tveganja, fleksibilnost, dostopnost, likvidnost in preglednost) razvili v najbolj priljubljen finančni inštrument, zato ne preseneča, da so v nekaterih razvitih državah ravno pokojninski prihranki prebivalstva v veliki meri naloženi v investicijske sklade. 

 

Kapitalski trgi omogočajo predvsem naslednje:

  

1. Realno plemenitenje premoženja

• Naložbe v investicijske sklade niso alternativa bančnemu varčevanju na kratek rok, pač pa dolgoročna naložba;
• Depoziti so namenjeni ohranjanju kupne moči, medtem ko kapitalski trgi omogočajo realno plemenitenje premoženja (ob privzemanju naložbenega tveganja).
  

2. Razpršitev premoženja …

 

... med različne oblike naložb je ključna odločitev vsakega vlagatelja.

 

Razpršitev premoženja pomeni, da je prihranke potrebno naložiti v takšne naložbene skupine (denarna sredstva/obveznice/delnice/nepremičnine/žlahtne kovine/…), da bosta celotno tveganje in pričakovana donosnost celotnega premoženja ustrezala profilu vlagatelja.

 
3. Znižanje tveganja

Pomembno: Veliko vlagateljev zamenjuje kratkoročno tveganje delnic z dolgoročnim; delnice so resda višje tvegana naložba, vendar pa to ne drži v primeru, ko na naložbe gledamo dolgoročno in v realnem smislu (po inflaciji).
Delnice dolgoročno precej bolje ščitijo vaše naložbe pred inflacijo kot nizko tvegane naložbene oblike (npr. depoziti na bankah).

Pri vlaganju prihrankov v sklade veljajo nekatere zakonitosti, ki vam pomagajo, da ste ne glede na dogajanja na kapitalskih trgih mirnejši, hkrati pa izboljšajo možnosti za ustvarjanje pozitivnih donosov. Med izkušnjami priznanih strokovnjakov smo izbrali deset zlatih pravil, ki so temelj upravljanja premoženja preudarnega vlagatelja:

1. Vprašajte se, kakšne so vaše tekoče denarne potrebe in kakšni so vaši cilji oziroma prihodnje potrebe.
2. Varčevanje v skladih ni špekuliranje na kratek rok, ampak dolgoročno načrtno plemenitenje premoženja.
3. Pretekli donosi niso jamstvo za prihodnost, saj zajamčenih donosov na delniškem trgu preprosto ni.
4. Nikoli ne izbirajte sklada na podlagi oglaševanja, ki temelji na kratkoročnem visokem donosu.
5. Višji donosi pomenijo višje tveganje in ne darilo, zato se pri izboru seznanite s stopnjo tveganosti sklada.
6. Poskrbite za ustrezno razpršitev ter ne pozabite na manj tvegane obvezniške sklade in sklade denarnega trga.
7. Ne pričakujte pozitivnih donosov vsako leto.
8. Donosnosti skladov nihajo in pogosto obdobju visokih donosov sledijo obdobja skromnejših, včasih tudi negativnih donosov.
9. Vlagajte v več skladov in izberite take, ki se dopolnjujejo.
10. Izogibajte se upravljavcem skladov, ki vam zaračunavajo nadpovprečne stroške in imajo zgodovino podpovprečnih donosov.
    

V banki Sparkasse smo na podlagi strogih meril izbrali družbi za upravljanje, ki izkazujeta dolgoročno nadpovprečne rezultate, s čimer našim strankam omogočamo izbiro oziroma plemenitenje premoženja med:

• 10 investicijskimi skladi družbe Erste Sparinvest
• 10 podskladi družbe Triglav Skladi 

Na podlagi dosedanjih izkušenj smo oblikovali odgovore na Pogosto zastavljena vprašanja vlagateljev, ki predstavljajo temelj za vaše naložbene odločitve.

 

V primeru, da se želite izogniti absolutnemu tveganju možnosti izgube dela vplačanih sredstev, pa smo oblikovali produkt Secure Invest, ki vam nudi 100 % jamstvo vplačanih sredstev ter možnost udeležbe na kapitalskih trgih.