Informacija o jamstvu za vloge v bankah in hranilnicah

V skladu z Zakonom o sistemu jamstva za vloge (Uradni list RS, št. 27/2016 s spremembami, v nadaljevanje: ZSJV) je vloga v posamezni banki ali hranilnici v Sloveniji zajamčena do zneska 100.000,00 EUR.

Če banka postane plačilno nesposobna in ne more izpolnjevati svojih obveznosti, se vlagateljem izplačila zagotovijo iz sistema jamstva za vloge. To izplačilo krije največ 100.000,00 EUR na vlagatelja na banko. Pri tem se vse vloge posameznega vlagatelja v isti banki seštejejo. Na primer: če ima vlagatelj hranilni račun z 90.000,00 EUR in tekoči račun z 20.000,00 EUR, mu bo izplačan znesek največ 100.000,00 EUR.

Kaj je vloga?

Vloga je skupno stanje vseh terjatev posameznega vlagatelja do banke, ki izhajajo iz kakršnega koli pozitivnega stanja, ki je posledica sredstev, ostalih na računu, ali začasnih stanj, ki so posledica običajnih bančnih transakcij, in jih mora banka vrniti v skladu z veljavnimi zakonskimi in pogodbenimi pogoji, vključno s pogodbo o vodenju transakcijskega računa, hranilno vlogo, denarnim depozitom ter potrdilom o depozitu in blagajniškim zapisom, kadar sta izdana kot imenski vrednostni papir.

Za vlagatelja se šteje fizična ali pravna oseba, ki je imetnik vloge.

Kaj se NE šteje kot vloga za jamstvo?

Kot vloga ne štejejo terjatve, ki imajo eno ali več naslednjih lastnosti:

• izhajajo iz  finančnih instrumentov, kot so opredeljeni v zakonu, ki ureja trg finančnih instrumentov, razen če gre za varčevalni produkt, katerega obstoj je mogoče dokazati z ustreznim potrdilom, ki se glasi na ime, in obstaja 2. julija 2014;
• glavnica se ne izplača po nominalni vrednosti;
• glavnica se izplača v nominalni vrednosti samo, če obstaja poroštvo, garancija ali drugo podobno pogodbeno jamstvo banke ali tretje osebe;
• se štejejo kot dolžniški vrednostni papirji banke ali izvirajo iz lastnih akceptov in menic banke;
• se lahko na podlagi dogovora ali predpisa uporabijo izključno za poplačilo obveznosti vlagatelja do banke, ali
• se glede na svoje lastnosti lahko upoštevajo  pri izračunu kapitala banke v skladu z Uredbo (EU) št. 575/2013.

Za katere vloge sistem jamstva za vloge ne jamči?

Sistem jamstva za vloge ne jamči za vloge naslednjih vlagateljev:

• vloge, ki se glasijo na prinosnika, vključno z vlogami, za katere banka do presečnega datuma za izračun jamstva ni pridobila potrebnih podatkov za identifikacijo dejanskih upravičencev;
• vloge bank, investicijskih podjetij in drugih finančnih institucij, ki so jih vložile v svojem imenu in za svoj račun;
• vloge zavarovalnic, pozavarovalnic in zavarovalnih holdingov;
• vloge kolektivnih naložbenih podjemov, vključno z naložbenimi podjemi zaprtega tipa;
• vloge pokojninskih skladov in pokojninskih družb;
• vloge držav, centralnih bank ter subjektov, ki so neposredni ali posredni uporabniki državnega proračuna;
• vloge lokalnih skupnosti in vloge neposrednih in posrednih uporabnikov proračuna lokalnih skupnosti.

Izjemni primeri za jamstvo nad 100.000,00 EUR

V primerih in pod pogoji, ki jih določa ZSJV, so vloge zajamčene v znesku nad 100.000,00 EUR do 500.000,00 EUR, in sicer v primerih, ki so neposredna posledica naslednjih transakcij:

• nakupa ali prodaje zasebne stanovanjske nepremičnine, vključno s subvencijo, ki pripada mladi družini za prvo reševanje stanovanjskega vprašanja po zakonu, ki ureja nacionalno stanovanjsko varčevalno shemo, če gre za transakcije, ki jih sklenejo fizične osebe in za to predložijo dokazila;
• izplačila iz naslova socialnega, zdravstvenega ali življenjskega zavarovanja v skladu s predpisi, ki urejajo socialno, zdravstveno ali življenjsko zavarovanje;
• izplačila invalidnine v skladu s predpisi, ki urejajo invalidsko zavarovanje oziroma varstvo duševno in telesno prizadetih oseb;
• izplačila odškodnin v zvezi s storjenimi kaznivimi dejanji;
• izplačila denarne pomoči, ki jo posameznik prejme zaradi naravne in druge nesreče v skladu s predpisi, razen denarne pomoči, ki jo posameznik prejme v zvezi z opravljanjem dejavnosti;
• izplačila odškodnine nepravično obsojenim in priprtim v skladu z zakonom, ki ureja kazenski postopek, denarne odškodnine za nepremoženjsko škodo, prejete v skladu z zakonom, ki ureja varstvo pravice do sojenja brez nepotrebnega odlašanja, in odškodnine žrtvam kaznivih dejanj po zakonu, ki ureja odškodnine žrtvam kaznivih dejanj, razen odškodnine, ki pomeni nadomestilo za izgubljeni dohodek;
• izplačila iz naslova premoženjskih zavarovanj za škodo, povzročeno na osebnem premoženju;
• izplačila solidarnostne in podobne pomoči ob smrti, preživnine, ki se plača na podlagi sodne odločbe, ali dogovora o preživljanju, sklenjenega v skladu s predpisi, ter nadomestila preživnine, ki se izplača na podlagi zakona;
• izplačila odpravnine ob upokojitvi ali odpovedi delovnega razmerja iz poslovnih razlogov.

Sistem jamstva za vloge zagotavlja kritje v teh primerih šest mesecev od dneva, ko je vlagatelj pridobil terjatev do banke. Vlagatelj, ki na takšni podlagi uveljavlja izplačilo kritja zajamčene vloge v znesku nad 100.000,00 EUR, zahtevek za to izplačilo uveljavlja ločeno ter sistemu jamstva za vloge predloži pojasnilo in morebitna dokazila, ki utemeljujejo razloge za to kritje.

Rok za izplačilo kritja zajamčene vloge

Izplačilo zajamčene vloge se izvede v roku 7 delovnih dni po presečnem datumu za izračun jamstva.

V naslednjih primerih se rok za izplačilo kritja zajamčene vloge šteje na naslednji način:

• kadar vlagatelj na podlagi drugega odstavka 10. člena ZSJV uveljavlja izplačilo kritja zajamčene vloge, ki presega 100.000,00 EUR – od dneva, ko vlagatelj vloži zahtevo pri izplačilni banki ter predloži ustrezna pojasnila in dokazila za uveljavljanje tega kritja;
• kadar na podlagi razpoložljivih informacij ni jasno, ali ima vlagatelj pravico do izplačila – od dneva, ko vlagatelj predloži ustrezne podatke o upravičenosti;
• kadar je vloga predmet omejevalnih ukrepov, ki jih izrečejo organi Republike Slovenije ali organi Evropske unije, druge države ali mednarodne institucije in zavezujejo Republiko Slovenijo – od dneva, ko preneha veljavnost zadevnih ukrepov;
• kadar je vloga predmet pravnega spora v okviru sodnega postopka – od dneva pravnomočnosti poravnave ali odločitve o zadevi;
• kadar obstajajo utemeljeni razlogi za sum, da je vloga povezana z dejanji pranja denarja ali financiranja terorizma, in so bila uvedena ustrezna preiskovalna dejanja – od dneva, ko se končajo zadevna preiskovalna dejanja brez vložitve obtožnice za kaznivo dejanje ali se pravnomočno zavrne obtožnica za kaznivo dejanje s področja pranja denarja ali financiranja terorizma.

Valuta izplačila

Sistem jamstva za vloge izplača kritje v višini zajamčene vloge v eurih. V primeru vloge v tuji valuti bo izplačilo opravljeno v evrih, po deviznem tečaju, ki ga objavi Banka Slovenije na presečni datum za izračun jamstva.

Skrbniški računi

Sredstva na skrbniškem računu se v deležu, ki pripada posameznemu dejanskemu upravičencu, upoštevajo kot del vloge tega dejanskega upravičenca, če so bili banki predloženi podatki za identifikacijo tega upravičenca. Če podatki o dejanskih upravičencih do sredstev na skrbniškem računu niso sporočeni banki, se skrbniški račun za namene ZSJV obravnava kot vloga na prinosnika, za katero jamstvo za vloge ne velja. Izjema velja za skrbniški račun, s katerim na podlagi predpisa razpolaga določena oseba kot zastopnik ali upravitelj za račun skupnosti, ki je vzpostavljena na podlagi predpisa, in nima samostojne pravne osebnosti (npr. sklad etažnih lastnikov).

Skupni računi

Sredstva na skupnem računu se v deležu, ki pripada posameznemu dejanskemu upravičencu, upoštevajo kot del vloge tega dejanskega upravičenca, če so bili banki predloženi podatki za identifikacijo dejanskih upravičencev. Če deleži posameznih vlagateljev kot dejanskih upravičencev do sredstev na skupnem računu niso določeni in sporočeni banki, se šteje, da so deleži vseh upravičencev enaki.

V primeru skupnih računov zgornja meja 100.000,00 EUR velja za vsakega vlagatelja. Vendar se vloge na računu, s katerim lahko kot člani poslovnega partnerstva, združenja ali podobne skupine brez pravne osebnosti razpolagata dve osebi ali več, pri izračunu zgornje meje 100.000,00 EUR združijo in obravnavajo kot vloge enega samega vlagatelja. V nekaterih primerih (npr. nakup ali prodaja stanovanjske nepremičnine) so vloge zajamčene nad mejo 100.000,00 EUR.

Morebitne obveznosti vlagatelja do banke

Morebitne obveznosti vlagatelja do banke se ne upoštevajo pri izračunu zneska za izplačilo kritja zajamčene vloge, razen če so obveznosti vlagatelja do banke zapadle pred presečnim datumom za izračun jamstva ali na ta dan in se z upoštevanjem veljavne pogodbene ureditve ali predpisov, ki se uporabljajo za banko, ta obveznost lahko pobota s terjatvijo vlagatelja iz naslova izplačila kritja zajamčene vloge.

Dodatne informacije

Za več informacij o sistemu jamstva za vloge in postopku izplačila se lahko obrnete na:

Banka Slovenije
Slovenska 35
SI-1505 Ljubljana
Tel: +386 1 47 19 000
E-mail: resolution@bsi.si

Več podrobnosti o jamstvu za vloge je na voljo tudi na spletni strani Banke Slovenije: www.bsi.si.